Банкротство физических лиц в Москве

Что такое банкротство физического лица

Банкротство гражданина: это предусмотренная Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура, которая позволяет законно освободиться от долгов, когда платить по ним вы больше не в состоянии. Это не «уклонение» и не «обман банка», а прямой механизм, который государство дало человеку, попавшему в долговую яму: кредиты, микрозаймы, просрочки, пени, давление коллекторов и приставов. По итогам процедуры оставшиеся непогашенными долги списываются, а исполнительные производства прекращаются.

Моя задача как адвоката: провести вас через эту процедуру с максимальной защитой имущества и без типичных ошибок, из-за которых в списании отказывают. Я веду дело лично от первой консультации до определения суда о завершении.

Когда пора задуматься о банкротстве

Банкротство стоит рассматривать, если присутствует хотя бы несколько признаков:

• общая сумма долгов превышает стоимость вашего имущества;
• платежи по кредитам и займам съедают большую часть дохода, и вы платите в долг, перекредитовываясь;
• есть просрочки более трёх месяцев;
• с вами работают коллекторы, открыты исполнительные производства, списывают деньги с карт;
• вы понимаете, что при текущем доходе расплатиться в обозримый срок невозможно.

Закон разделяет право и обязанность подать на банкротство. Подать заявление вы обязаны, если долг превышает 500 000 ₽, а просрочка составляет более 90 дней. Подать заявление вы вправе в любой момент, когда предвидите, что не сможете расплатиться,: независимо от суммы долга.

Два пути: через МФЦ и через суд

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Бесплатная упрощённая процедура. Подходит, если сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и судебные приставы уже окончили исполнительное производство из-за того, что у вас нет имущества для взыскания. Длится 6 месяцев, проходит без суда и финансового управляющего. Минус: жёсткие условия: подходит далеко не каждому.

Судебное банкротство (через арбитражный суд)

Основной путь для большинства. Подходит при крупных долгах, наличии имущества или дохода, при ипотеке и спорных ситуациях. Именно здесь нужна работа адвоката: от грамотного заявления зависит, как пройдёт процедура и какое имущество удастся сохранить. Дело ведёт арбитражный суд с участием финансового управляющего.

Как проходит судебное банкротство: этапы

• Подготовка. Собираем документы о долгах, доходах, имуществе и сделках, формируем заявление и обоснование.
• Подача в арбитражный суд. Суд проверяет обоснованность и вводит процедуру, назначает финансового управляющего.
• Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход: суд может утвердить план погашения на срок до трёх лет. Если дохода для плана нет, этот этап пропускают.
• Реализация имущества. Имущество, не защищённое законом, продаётся, вырученные средства распределяются между кредиторами.
• Завершение и списание. Суд выносит определение о завершении процедуры, и оставшиеся долги списываются.

Сколько это стоит

Стоимость складывается из двух частей: работа адвоката и обязательные расходы по процедуре:

• Сопровождение банкротства под ключ: от 150 000 ₽. Точную сумму называю после оценки сложности дела.
• Депозит на вознаграждение финансового управляющего: 25 000 ₽ за процедуру.
• Судебные и публикационные расходы: около 25 000 ₽ (публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», почтовые отправления).

Итого обязательных расходов около 50 000 ₽ помимо гонорара. Госпошлину при подаче заявления о собственном банкротстве гражданин не платит: с сентября 2024 года должник освобождён от неё (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Пошлину платит только кредитор, если банкротство инициирует он: 10 000 ₽ для граждан, 100 000 ₽ для организаций. Я всегда проговариваю полную смету заранее, чтобы не было скрытых платежей. Рассрочка оплаты моих услуг возможна: обсудим на консультации.

Какие долги списываются, а какие: нет

Списываются: банковские кредиты и микрозаймы, долги по распискам перед физлицами, задолженность по ЖКХ и связи, большинство налогов и штрафов, долги по гражданским договорам.

Не списываются даже после банкротства: алименты; возмещение вреда жизни и здоровью; зарплата и выходные пособия наёмным работникам; субсидиарная ответственность; возмещение ущерба от преступления; текущие платежи, возникшие уже в ходе процедуры.

Подробнее: на странице списания кредитов и микрозаймов.

Что будет с имуществом

Единственное пригодное для проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом и в общем случае не продаётся. Исключение – ипотека: жильё в залоге у банка можно потерять, даже если оно единственное. Это разбираем отдельно на страницах о единственном жилье и о банкротстве с ипотекой.

Также не подлежат продаже предметы домашнего обихода и личные вещи (кроме предметов роскоши) и профессиональный инструмент в пределах, установленных законом. При этом важно помнить: сделки за последние три года финансовый управляющий вправе оспорить, а совместно нажитое имущество супругов учитывается в процедуре. Поэтому «переписывать» квартиру или машину на родственников перед банкротством: прямой путь к проблемам.

Последствия банкротства

• 5 лет при оформлении новых кредитов и займов нужно сообщать банку о факте банкротства;
• 5 лет нельзя повторно подать заявление о собственном банкротстве;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридического лица;
• факт банкротства отражается в кредитной истории.

На обычную наёмную работу, выезд за границу после завершения процедуры и личную жизнь банкротство не влияет.

Когда банкротство не подходит

Я честно отговариваю от процедуры, когда она во вред. Например: если у вас есть дорогое имущество, которое уйдёт с торгов, а сумма долга невелика; если вы недавно совершили сделки, которые гарантированно оспорят; если есть признаки, по которым суд может отказать в списании. В таких случаях иногда выгоднее договориться с кредиторами или выбрать другую стратегию: об этом честно скажу на консультации.

Какие документы понадобятся

Точный список зависит от ситуации, но базово готовим:

• паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке/разводе и о рождении детей;
• документы по всем долгам: кредитные договоры, справки об остатке, требования, судебные приказы;
• справки о доходах за последние 3 года и сведения о счетах;
• выписки на имущество (недвижимость, транспорт) и документы по сделкам за 3 года;
• сведения об исполнительных производствах и статусе занятости.

Не пугайтесь объёма: что именно собрать в вашем случае, я разложу по пунктам на первой встрече, и часть сведений запрошу сам.

Три мифа о банкротстве

«Заберут вообще всё». Нет. Единственное жильё (кроме ипотечного), вещи личного пользования и доходы в пределах прожиточного минимума на вас и иждивенцев защищены законом.

«Подам сам по образцу из интернета и сэкономлю». Самостоятельное заявление с ошибками: частая причина затягивания дела и отказа в списании. Цена ошибки обычно выше стоимости сопровождения.

«Это клеймо на всю жизнь». Ограничения временные (3–5 лет) и касаются в основном новых кредитов и руководящих должностей. Для большинства это разумная цена за то, чтобы выйти из долговой ямы законно.

Частные ситуации: подробные разборы

У каждой жизненной ситуации в банкротстве свои подводные камни. Я разобрал типовые случаи на отдельных страницах:

• Списание кредитов и займов: что списывается, а что останется с вами;
• Списание микрозаймов: МФО, набежавшие проценты и типичные ошибки должников;
• Банкротство пенсионера: как защищена пенсия и что с единственным жильём;
• Банкротство самозанятого: доход без трудовой книжки и особенности процедуры;
• Банкротство ИП: чем отличается от банкротства обычного гражданина;
• Банкротство супругов: совместные долги и общее имущество.

Почему адвокат, а не «фирма по банкротству»

Рынок банкротства заполнен компаниями-конвейерами, где ваше дело ведёт сменяющийся менеджер без юридического статуса. Я веду дела лично как адвокат: у меня есть статус, реестровый номер 77/17922 и ответственность перед адвокатской палатой. Это означает адвокатскую тайну, личное участие в заседаниях и честную оценку без обещаний «100% списания», которые по закону давать запрещено.